32. Kívánságok a költségvetésben

szaggatott vonal
Szerző: Kecskés Imre
Szerző: Kecskés Imre

Célom, hogy segítsek Neked a pénzügyi tudatosságod fejlesztésében. Hiszem, hogy pénzügyileg tudatosan szabadabban élheted az életed.

A boríték-módszerben az a jó, hogy nemcsak a pénz beosztásában, a túlköltekezés megelőzésében tud segíteni, hanem vágyaid elérésében is.

Ma erre mutatok egy módszert, hogyan illesztheted be vágyaidat a költségvetésedbe.

Borító kívánságok a költségvetésben

Fontos: Az alábbi leírásban a RoyalCashflow PRO Költségvetés funkcióját használjuk, mely előfizetéssel vehető igénybe.

A Költségvetés funkciói működését az itt található videókban mutatom be.

Előfeltételek

A Költségvetést ismertető videókban volt róla szó, hogy havi tervezéskor először a havi szükségleteidet fedező borítékokba tegyél pénzt, ezt követően jöhetnek a nem havonta felmerülő költségek, mint pl. autószervíz. Amennyiben követed az “először magadnak fizess” elvet, akkor természetesen a megtakarításokkal kezdj.

A lényeg, hogy a vágyak teljesítése előtt biztosítsd a fedezetet a megélhetési költségeidre, és tegyél félre a jövődre.

Ha ezekkel megvagy, utána lehet gyűjteni a vágyakra, melyeket az alábbi lépésekkel tudsz a Költségvetésedbe illeszteni:

1. lépés: Kívánságlista elkészítése

Vegyél elő egy tollat és papírt, és sorold fel azokat a vágyaidat, melyekhez pénz szükséges, melyeket meg szeretnél venni. Lehetnek kicsik és nagyok.

Írd ki magadból!

Ez lesz a kívánságlistánk, melyen olyan dolgok szerepelnek, melyekre nincs szükségünk, de olyan jó lenne megvenni. 🙂

Példánkban az alábbi listát vetettük a papírra:

  • Bonsai fa
  • Kisebb akvárium halakkal
  • Használt XBOX🙂
  • RC távirányítós autó
  • Játszószőnyeg gyerekeknek
  • Robotporszívó
  • Új étkezőasztal

2. lépés: Kívánságok csoportosítása

Ezt követően osztályozzuk kívánságainkat értékük szerint, soroljuk be a tételeket az alábbi három csoport egyikébe:

  • kis méretű kívánság
  • közepes méretű kívánság
  • nagy méretű kívánság

Hogy mekkora érték számít kicsinek, közepesnek, nagynak, azt Neked kell eldöntened saját pénzügyi helyzetedhez mérten.

Példánkban legyen

  • a kis méretű kívánság 20.000 Ft alatt,
  • a közepes méretű kívánság 20.000 és 50.000 Ft között,
  • a nagy méretű kívánság pedig 50.000 Ft felett

A listánk a csoportosítás után így néz ki:

Kívánság
Érték
Csoport
Bonsai fa
15.000 Ft
KIS
Akvárium halakkal
60.000 Ft
NAGY
Használt XBOX
70.000 Ft
NAGY
RC távirányítós autó
30.000 Ft
KÖZEPES
Játszószőnyeg gyerekeknek
12.000 Ft
KIS
Robotporszívó
120.000 Ft
NAGY
Új étkezőasztal
49.000 Ft
KÖZEPES

3. lépés: Kívánságok kiválasztása

Következő lépésben minden egyes csoportból válasszuk ki a legfontosabbat. Azt a vágyat, melyet a leghamarabb el szeretnénk érni, meg szeretnénk venni.

Minden csoportból csak egyet választhatsz!

A mi választásunk az alábbi tételekre esett:

Csoport
Kívánság
Érték
KIS
Játszószőnyeg gyerekeknek
12.000 Ft
KÖZEPES
RC távirányítós autó
30.000 Ft
NAGY
Robotporszívó
120.000 Ft

A választott tételek lesznek azok, melyekre elkezdünk gyűjteni.

4. lépés: Kívánságok felvétele a költségvetésbe

Ha megvagyunk az előző lépésekkel, itt az ideje a papíron szereplő adatokat felvinni a költségvetésbe. Ehhez kövessük az alábbi lépéseket:

  1. Hozzunk létre egy szülőcsoportot a kiválasztott tételeknek.
  2. Vegyük fel a kiválasztott kívánságokat borítékként, de kategóriát NE rendeljünk hozzá.
  3. Hozzunk létre egy szülőcsoportot a maradék kívánságnak.
  4. Vegyük fel a maradék kívánságot borítékként, de kategóriát NE rendeljünk hozzá.

Ezután az alábbiakat fogjuk látni:

Kívánságborítékok
A kívánságoknak létrehoztunk borítékokat

5. lépés: Gyűjtögetés a kívánságokra

Innentől kezdve nincs más dolgunk, mint “gyűjtögetni”.

A Havi tervezés videóban bemutatott módszer alapján osszuk szét bevételünk a borítékok között. Fedjük le a fix havi kiadásainkat, változó havi kiadásainkat, tegyünk félre a nem havi kiadásokra és a megtakarításokra.

Ha marad még a beosztható összegből, akkor lehet a kívánság borítékokba is tenni némi pénzt.

Tételezzük fel, hogy szétosztottuk a havi fizetésünk a borítékok között, és maradt még 15.000 forint a beosztható összegben.

Ekkor megtehetjük, hogy a három kívánság között szétosztjuk ezt az összeget, de ha nagyon szeretnénk az egyiket, akkor az egészet belerakhatjuk egy borítékba.

Esetünkben a KIS kívánságba beletettünk annyit, amennyi kellett, a maradék meg ment a NAGY-ba:

Kívánság borítokok
Szétosztottunk 15.000 Ft-ot a kiválaszottt kívánságok között

6. lépés: Learatjuk a babérokat!

Általában néhány hónap után, szerencsés esetben kevesebb, elérjük a célösszeget.

Gratuláljunk magunknak, megvásárolhatjuk az adott kívánságot.😉

Rögzítsük be a vásárlást a hozzá tartozó kategóriához.

Tipp: Kiadás rögzítésénél a megjegyzésbe írjuk oda, hogy ez egy kívánság volt. Használhatunk rá címkét is, így évek múlva is vissza tudjuk nézni, mely kiadásaink voltak olyan kívánságok, melyekre gyűjtöttünk. (Ez lehet a címkéknek egy 8. felhasználási módja is, az előző 7-ről itt volt szó.)

Kívánság megvásárlása
Rögzítjük a kívánság megvásárlását a kiadások közé, hozzárendeljük a megfelelő kategóriát.

Mivel a kívánságborítékok nem tartalmaznak kategóriát, a kiadáshoz tartozó kategória egy másik borítékhoz fog tartozni, tehát a vásárlás egy másik borítékban fog megjelenni.

Példánkban a Bútorok, háztartási gépek, műszaki cikkek borítékban:

Vezessük át a kívánságborítékban található összeget a tényleges borítékba, így a borítékok egyenlegei helyre billennek.

Rákattintunk a Bútorok boríték egyenlegére, és felugró ablakban kiválasztjuk, mely kívánságborítékból fedezzük a túlköltést:

Túlköltés fedezése

7. lépés: Válasszunk új kívánságot

Miután megvettük, amire vágytunk – esetünkben egy játszószőnyeget 🙂 – felszabadult egy hely a kiválasztott kívánságok csoportban.

Három helyünk van, egyet megvásároltunk, így a megüresedett helyre válasszunk egy másik kívánságot, ugyanabból a csoportból.

Példánkban a következő KIS kívánságot, a Bonsai fát áthúzzuk a “Kiválasztott kívánságok” közé:

Mivel eltelt némi idő, előfordulhat, hogy változás állt be a többi kívánság fontossági sorrendjében is. Nyugodtan cseréljük le a másik két kiválasztott kívánságot, ha már nem olyan fontosak.  Ami már nem olyan fontos, helyezzük vissza a Kívánságlistába, vagy töröljük a borítékot.

Hogyan cseréld le a megvásárolt kívánsághoz tartozó borítékot?

Állítsd be a boríték “Érvényesség vége” dátumát a vásárlás hónapjára. Így a következő hónaptól nem fog látszódni a boríték, és a helyére húzhatsz egy újat a Kívánságlista csoportból

Mivel megvásároltuk a játszószőnyeget, nincs már szükség a borítékra, így beállítjuk az érvényesség végét a vásárlás hónapjára:

Kívánság érvényesség vége
Beállítjuk az érvényesség végét, így következő hónaptól nem fog látszódni a boríték

Tipp: A borítékok érvényességi paramétereiről ebből a videóból tudhatsz meg többet.

Ez lenne a módszer, remélem adsz neki egy lehetőséget, és sikeresen fogod alkalmazni kívánságaid megvásárlására.

Végigolvastad? Kérd a jutalmad!

Tudtad, hogy nemcsak a szoftver használata közben, hanem a Tudásbázis cikkeinek elolvasásaival is gyűjtheted az aktivitás pontokat?

Kattints a gombra és Tiéd a jutalompont!